No existe ninguna ley que impida a los extranjeros obtener una financiación inmobiliaria en Italia, pero es importante saber cómo hacerlo. La buena noticia es que, en general, un brasileño puede conseguir un préstamo en Italia.
Sin embargo, es probable que le pidan más documentos que a un ciudadano italiano o de la Unión Europea y el trámite puede llevar un tiempo considerable.
El proceso de solicitud de un crédito inmobiliario en Italia Es difícil navegar, ya que las tasas hipotecarias y la disponibilidad a menudo no se divulgan abiertamente.
Si bien es un tema complejo, aquí hay una descripción general de lo que necesita saber antes de comenzar:
Financiación inmobiliaria en Italia para no residentes
No existen reglas que prohíban a los no residentes comprar propiedades u obtener una hipoteca en Italia, pero en la práctica, es probable que encontrar una en un banco italiano no sea nada sencillo.
Os bancos italianos no anuncian productos crediticios a no residentes, incluso si los ofrecen, lo que significa que las tasas no están disponibles para comparar. Es casi seguro que necesitará los servicios de un profesional experto en bienes raíces para acceder a esta información, así como para presentar la solicitud.
También hay más requisitos de documentación y conferencias durante todo el proceso, ya que los nacionales de fuera de la Unión Europea sin residencia permanente son considerados un mayor riesgo por los acreedores, especialmente si son brasileños, debido a la frecuente inestabilidad política y monetaria del país.
En general, es aconsejable buscar asesoramiento independiente de expertos italianos en derecho inmobiliario y financiero con mucha antelación si está pensando en comprar una propiedad como no residente.
¿Cuánto puedes pedir prestado?
Si bien esto depende en gran medida de sus propias circunstancias, es importante saber que los bancos italianos son conocidos por ser acreedores estrictos y tienden a requerir un depósito mayor de lo que muchos compradores internacionales podrían esperar.
Esto siempre es cierto tanto si eres ciudadano italiano como no perteneciente a la UE, residente en Italia o en el extranjero, aunque, como se mencionó anteriormente, los no residentes enfrentan obstáculos adicionales.
“Debido a la crisis económica y al nuevo Reglamento contra el blanqueo de capitales, en los últimos años los bancos italianos han endurecido sus políticas de financiación, especialmente cuando se trata de residentes no italianos”, explican los abogados de la asesoría jurídica Bufetes de abogados de Italia (ILS) en tu blog.
"En general, espere que su pago inicial sea mayor que en EE. UU. o el Reino Unido", dice ILS.
“Los bancos italianos generalmente aceptan solicitudes de financiación por una suma no inferior a 70 euros”, añade, aunque los plazos de préstamo son habituales entre cinco y 30 años.
ILS señala que "la financiación máxima suele ser del 50 al 80 por ciento del precio de compra, dependiendo de sus circunstancias individuales".
Los prestamistas hipotecarios italianos generalmente exigen prueba de al menos 2 o 3 años de ingresos estables antes de considerar prestarle a un residente italiano.
Por esta razón, si se encuentra en Brasil y planea mudarse a Italia en un futuro cercano, muchos expertos advierten que puede tener más éxito solicitando una hipoteca antes de mudarse, por muy contradictorio que parezca.
¿Cuánto tiempo lleva?
Como ocurre con la mayoría de las cosas en Italia, la paciencia es una virtud, ya que deberá estar preparado para una espera relativamente larga hasta que se complete la solicitud de hipoteca.
Incluso en el escenario más simple (un ciudadano italiano que reside en Italia y que presenta la solicitud con la ayuda de un agente hipotecario), el proceso suele tardar hasta un mes en completarse.
Una solicitud de préstamo en un banco italiano “es un proceso muy complejo que tarda una media de entre 20 y 60 días”, explica el portal de búsqueda de propiedades idealista.
Los ciudadanos de fuera de la UE que residen en Italia a menudo informan que les dijeron que tendrían que esperar entre 1 y 2 meses adicionales para obtener la aprobación debido a la necesidad de realizar controles adicionales, aunque el plazo varía según el banco y el solicitante.
Este tiempo de espera es un problema tanto para los compradores italianos como para los internacionales, ya que “en algunos casos imposibilita al comprador potencial firmar un acuerdo y, en muchos casos, la casa de sus sueños se perderá debido a la falta de recursos financieros inmediatos para completar el proceso”.
O idealista señala que "algunos bancos permiten a los clientes solicitar una hipoteca con aprobación previa... que dura hasta seis meses, para permitir que el comprador potencial llegue con el cheque en la mano cuando visite la propiedad para comprar".
Sin embargo, como era de esperar, es menos probable que esta sea una opción ofrecida a solicitantes no residentes o no pertenecientes a la UE.
¿Qué documentos se necesitan?
Os documentos necesarios Dependerá del banco y de sus circunstancias, pero en general, como residente italiano, como mínimo deberá proporcionar copias de su Tarjeta de identificación Italiano; permiso de residencia (permiso de residencia o equivalente; su passaporte; y su partida de nacimiento.
Si los ingresos provienen de Brasil, el candidato a la financiación inmobiliaria en Italia deberá presentar la Informe de Préstamos y Financiaciones (SCR), copia de la declaración de Impuesto sobre la Renta de los últimos años, extractos de todas las cuentas bancarias, entre otros documentos que acrediten la capacidad financiera.
Algunos prestamistas pueden exigir que los solicitantes tengan residencia permanente en Italia, ya que los residentes permanentes no corren el peligro de que se les niegue una solicitud de renovación del permiso. Sin embargo, esto queda a discreción del prestamista individual y no es un requisito legal.
Y, como se mencionó anteriormente, deberá poder demostrar al menos 2 o 3 años de ingresos estables, así que esté preparado para proporcionar sus extractos bancarios y registros financieros.
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